Что делать если страховая отказывается продавать ОСАГО?


Приобретение полиса ОСАГО уже не первый год является головной болью для водителей во многих регионах РФ. Жалобы на отказы заключать договор и навязывание дополнительных продуктов, слышны отовсюду. Давайте попробуем разобраться, когда страховая действительно может отказать в продаже ОСАГО, а когда она нарушает закон, и как с ней в таком случае бороться.

Законные причины в отказе страхования по ОСАГО

Порядок заключения договора ОСАГО и обязанности страховщика регламентированы пунктом 15 статьи 7 Федерального Закона об ОСАГО. Осенью 2014 года РСА опубликовал документ, согласно которому страховщик может отказать в заключении договора ОСАГО в следующих ситуациях:

  • нет связи с автоматической системой АИС РСА
  • страхователь не предоставил машину для осмотра
  • страхователь не предоставил все необходимые документы
  • нет доверенности на заключение договора ОСАГО (для юр. лиц)

Во всех прочих случаях страховщик должен заключить с клиентом договор ОСАГО или предоставить письменный обоснованный отказ, как следует из того же п. 15 ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО».

Как отстоять свои интересы?

Практика показывает, что далеко не всегда сотрудники страховых компаний добросовестно подходят к выполнению предписаний закона. Их не пугает даже то, что за необоснованный отказ или принудительную продажу дополнительных продуктов и услуг полагается штраф в размере 50 тыс. рублей, а компания может быть принуждена к заключению договора в судебном порядке. Не последнюю роль в этом играет и то, что обращаться в суд или жаловаться из-за нескольких тысяч рублей пойдет не каждый.

Недобросовестные страховщики чувствуют свою безнаказанность именно потому, что буквально единицы пользуются существующими механизмами воздействия на них, и редкие случаи штрафов или санкций пока не влияют на очевидную выгоду систематического нарушения правил и законов. Для того, чтобы не позволять жуликам наживаться за свой счет, рекомендуется следующий порядок действий:

  1. Заранее готовьтесь к тому, что приобретение ОСАГО может быть сопряжено с трудностями. Не откладывайте его на последний день, лучше позаботиться о нем пораньше, недели за три-четыре.

  2. Если не заключают договор, требуйте отказ в письменном виде, сообщение об устном отказе не примет ни одна инстанция. Лучше всего составить заявление по соответствующей форме (можно скачать с сайта Федеральной антимонопольной службы), приложить все необходимы документы и отправить в страховую компанию Почтой России, непременно с уведомлением о доставке, это будет служить доказательством того, что заявление было подано и началом отсчета отведенного страховщику срока в 30 дней.

  3. В течение 30 дней страховщик обязан рассмотреть заявление и ответить принятием условий договора, принятием на других условиях или отказом

  4. Если страховая компания игнорирует заявление, отвечает отказом или предложением купить в «нагрузку» какие-то другие продукты, обращайтесь в одну из организаций, приложив все документы и переписку с сотрудниками страховщика (при личном визите пригодятся показания свидетелей или аудио/видеозапись):

    • Центральный Банк Российской Федерации;
    • Отделение Российского Союза Автостраховщиков;
    • Федеральная Антимонопольная служба;
    • Суд.

    Бывали случаи, когда при личном посещении офиса угроза, что заявление будет передано в одну из этих инстанций, приводила к моментальному оформлению полиса ОСАГО, но разумнее не надеяться на высокую вероятность такого развития событий.


  5. Ждите ответа от официальных инстанций, скорее всего, он будет в вашу пользу. По возможности, было бы неплохо рассказывать о ходе дела другим знакомым водителям, делиться информацией на форумах и в социальных сетях. Отстаивать свои права и интересы не всегда легко, но и ничего сверхсложного в этом тоже нет. И чем больше водителей последуют вашему примеру, тем скорее для недобросовестных страховщиков обман и нарушения перестанут быть выгодными.

  6. Если вы уже купили ОСАГО с навязанной дополнительной услугой, то еще не поздно попытаться вернуть переплаченные деньги. Регулирующие органы еще не публиковали официальных инструкций, но, как следует из сообщений автовладельцев в разных регионах, помогает обращение в местное отделение Федеральной Антимонопольной Службы (ФАС). Нужно направить в ФАС заявление о возврате страхового взноса, не относящегося к ОСАГО и приложить копии страховых договоров. Как правило, в течение трех-четырех недель оттуда приходит ответ о выдаче страховой компании предписания устранить последствия нарушения путем возврата переплаченной суммы за навязанный договор. Это не очень быстрый способ, но, как правило, работающий, нередко после этого страховая компания сама предлагает вернуть переплату.

Полезные сервисы:

Калькулятор ОСАГО