Отличаются ли страховые компании по цене ОСАГО?


До октября 2014 года цены ОСАГО были одинаковыми во всех страховых компаниях (для одного и того же водителя). Базовая ставка тарифа ОСАГО устанавливалась государством (ЦБ РФ) и была единой для всех страховых компаний (1980 руб). Напомним, конечная цена ОСАГО получается перемножением базовой ставки на коэффициенты региона, мощности, возраста-стажа, бонус-малус (личная история ДТП).

После октября 2014 ЦБ разрешил страховым компаниям самим выбирать базовую ставку тарифа с пределах 5% ценового коридора (2440-2574 руб). Формально с этого момента страховые компании получили возможность конкурировать по цене ОСАГО. Однако на деле большинство страховщиков стали предлагать ОСАГО по максимальной цене (верхней границе коридора), т.к. очевидно не считали ОСАГО прибыльным видом бизнеса и не хотели увеличивать продажи ОСАГО (особенно в регионах).

С апреля 2015, вместе с повышением цен, ценовой коридор был увеличен до 20%. С этого времени каждая страховая компания может выбрать базовую ставку в пределах 3432-4118 руб. При этом ставки могут различаться по регионам. Например, в Москве компания может выбрать ставку 3432 руб, а в СПб - 4118 руб. Также страховая комания может в любой момент изменить свой выбор (опубликовав приказ на своем сайте).

После повышения цен в апреле 2015 многие страховые компании воспользовались правом установить базовые ставки по нижней границе, чтобы привлечь покупателей более дешевым ОСАГО, чем у конкурентов.

Особенно заметна ценовая конкуренция в Москве, где региональный коэффициент больше чем в регионах (т.е. ОСАГО дороже чем в регионах, что выгодно страховым). Ниже представлены базовые ставки популярных страховых компаний в Москве по легковым автомобилям физлиц (цены здесь и далее на 21.10.2015, цветом отмечены минимальные цены):

Москва и МО

Страховая компанияДоля рынка ОСАГОБазовый тариф (легковые авто физлиц)
МоскваМО
РЕСО23%36043775
Ингосстрах23%34323775
РГС19%41184118
Альфастрахование9%34323432
ВСК5%41184118
Ренессанс4%34323775
Уралсиб3%41184118
Согласие3%41184118
МАКС1%34323432
Энергогарант1%34323432
ВСЕГО по 10 компаниям91%

Таким образом, в Москве лучшую цену ОСАГО предлагают Ингосстрах, Альфастрахование, Ренессанс, МАКС, Энергогарант. Для сравнения, Росгосстрах, ВСК, Согласие дороже этих компаний на 20%, РЕСО дороже на 5%. В Московской области наиболее привлекательная цена у Альфастрахование, МАКС, Энергогарант.

В СПб большинство страховых предпочитают страховать ОСАГО по верхней границе ценового коридора. Единственное исключение среди популярных компаний – МАКС, где цена пусть на 2%, но дешевле чем у конкурентов:

С-Петербург

Страховая компанияДоля рынка ОСАГОБазовый тариф (легковые авто физлиц)
РГС35%4118
РЕСО24%4118
Ренессанс17%4118
ВСК5%4118
Ингосстрах3%4118
Уралсиб3%4118
Либерти3%4118
Альфастрахование2%4118
Гайде2%4118
МАКС1%4050
ВСЕГО по 10 компаниям95%

В других регионах ситуация похожа на СПб, т.е. ценовая конкуренция пока не заметна, большинство страховых предлагают ОСАГО по максимально возможной цене. Однако есть и исключения. Например, в Новосибирске среди популярных страховых дешевое ОСАГО предлагают Альфастрахование и Энергогарант, немного дороже ОСАГО в ВСК и Ингосстрах.

Новосибирск

Страховая компанияДоля рынка ОСАГОБазовый тариф (легковые авто физлиц)
РГС28%4118
РЕСО16%4118
Альфастрахование16%3432
ВСК8%3775
Уралсиб4%4118
Либерти4%4118
Энергогарант4%3432
Ингосстрах3%3800
Югория3%4118
АСКО3%4118
ВСЕГО по 10 компаниям89%

Конечно, цена не единственный фактор выбора страховой компании. Стоит обратить внимание на финансовую устойчивость компании (см рейтинг страховых, состояние лицензии), присутствие в регионе (см доля рынка в таблицах выше), отзывы. Однако при прочих равных, если выбирать из крупных, надежных страховщиков данного региона, разница в цене 20% может быть весомым аргументом в пользу одной из страховых.

Сделайте расчет ОСАГО по своим параметрам на нашем калькуляторе.

Полезные сервисы:

Калькулятор ОСАГО